Vous comptez investir dans des SCPI afin de percevoir des revenus complémentaires sécurisés ? Ce sont des actifs qui ont tenu bon tout au long de la crise économique certes, mais la réussite du placement réside avant tout dans la stratégie de l’investisseur : la diversification. Les sociétés civiles de placement immobilier permettent en effet de répartir les risques en ne mettant pas les œufs dans le même panier. Voici les diverses possibilités de diversification avec ces produits pierre-papier.
La diversification par type de bien
Vous pouvez opter pour des biens neufs et anciens afin de profiter des dispositifs fiscaux qui s’appliquent pour chacun d’eux. Par exemple, la loi Pinel associée à un immeuble de logement neuf, la loi Malraux pour un bien répertorié patrimoine historique et adapté à l’immobilier ancien. Vous diversifiez ainsi votre portefeuille avec un patrimoine d’exception. Vous défiscalisez grâce à ces dispositifs. Idem pour le régime du déficit foncier. Ces outils de défiscalisation immobilière s’appliquent pour les SCPI résidentielles, aussi dites fiscales. Les demandes locatives sont élevées et le rendement est stable, même en temps de crise. Toutefois, les SCPI fiscales sont assez limitées en raison du choix méticuleux des actifs. De plus, elles ne circulent pas sur le marché secondaire.
La diversification par type de SCPI
La segmentation est également possible par le biais de la typologie de la SCPI. Il en existe deux principales : celles susmentionnées et les SCPI de rendement qui gèrent un parc d’immeubles professionnels. Ces dernières servent un meilleur taux de distribution que les SCPI fiscales, et les dividendes sont plus consistants en raison de la qualité des loyers. Les revenus locatifs proviennent en effet d’entreprises financièrement solides pour la majorité des SCPI de rendement.
La diversification par secteurs d’activité
La diversification par locataires et par secteurs d’activité est également possible grâce aux SCPI de rendement. Ainsi, vous pouvez varier les SCPI de votre portefeuille selon qu’elles soient de commerces, de bureaux, ou encore spécialisées et thématiques. Certaines SCPI sont elles-mêmes diversifiées à l’origine, la composition du patrimoine étant segmentée à l’avance par la société de gestion.
La diversification par secteur géographique
Désormais, les SCPI n’investissent plus sur un territoire limité, mais aussi dans les pays étrangers. Le dynamisme du marché immobilier diffère d’un pays à l’autre, et la fiscalité y est également plus avantageuse. Les risques sont répartis, même en période incertaine puisque chaque pays déploie sa propre gestion de crise. Vous pouvez donc opter pour des SCPI françaises, européennes et internationales.
La diversification par stratégie
À vous de définir votre propre stratégie d’investissement, de préférence en vous basant sur les recommandations d’un conseiller en gestion de patrimoine. Par exemple, vous pouvez à la fois investir en direct et via une assurance-vie. L’investissement en direct vous fait profiter immédiatement des revenus, tandis que celui via l’assurance-vie a vocation à préparer votre retraite. Cela en jouissant des conditions fiscales extrêmement intéressantes. Parmi les options relatives à la stratégie d’investissement figure aussi la possibilité d’acheter vos parts de SCPI en démembrement, toujours en fonction de vos objectifs : percevoir immédiatement des revenus (vous achetez en usufruit) ou défiscaliser (vous optez pour les parts en nue-propriété). Notons que d’autres nombreux avantages sont issus du démembrement.
La diversification par société de gestion
Vous renforcez la sécurisation de votre portefeuille et répartissez les risques en ciblant la diversification par société de gestion. Elles gèrent leurs SCPI selon leurs propres fondamentaux : prise de risque, gestion des cycles et des opportunités. Il est important de choisir celles qui sont en bonne santé financière de préférence, afin d’éviter la perte en capital en cas de faillite.
